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mg电子游艺以真招实招提高民企融资可获得性

时间:2020-01-23 23:01

中新网11月12日电 11月12日农业银行制定出台了《关于加大力度支持民营企业健康发展的意见》。

新华社北京12月4日电 题:以真招实招提高民企融资可获得性访中国农业银行董事长周慕冰

在积极支持民营企业的同时,如何确保风险可控和商业可持续,是商业银行面临的现实问题。

《意见》围绕加大信贷投入、完善政策制度、创新产品与服务模式、推进减费让利、拓宽融资渠道、助力企业纾困、确保商业可持续、加强组织领导与正向激励等八个方面,提出了二十二条针对性措施,着力破解民营企业和小微企业融资难、融资贵问题。

新华社记者李延霞

“受多方面因素影响,一些民营企业经营困难加大,部分地区和行业风险暴露压力增大。对此要正确认识,既要积极防控好风险,也要用发展的眼光前瞻性做好风险化解,避免简单化、‘一刀切’”。周慕冰说。

一是加大信贷投放。通过建立总、省、市三级行民营企业“白名单”、增配战略性信贷计划、单列小微企业信贷增长计划等多种方式,充分保障民营企业和小微企业的信贷资源投入。从明年起,实现民营企业贷款增速和增量稳步提升,力争三年后,民营企业贷款增量占新增公司类贷款的比例符合监管要求。

当前民企融资难问题备受社会关注。作为国有大行,农行在支持民营企业方面成效如何?将采取哪些措施进一步支持民企发展?对此,记者采访了中国农业银行董事长周慕冰。

提升民营企业融资的可获得性,还需要信贷政策和流程方面的改进。他表示,将全面梳理在民营企业客户准入、授权管理、业务流程、信贷审查审批、贷后管理等方面存在的各种障碍,真正做到一视同仁、平等对待。

二是完善政策制度。提升行业政策的前瞻性与精细化水平、增强区域政策的差异化与分类指导能力,不断提升民营企业融资可获得性。下沉小微企业信贷审批层级,构建以二级分行和重点一级支行为主的小微企业信贷审批体系。建立重点民营企业审查审批“绿色通道”,推行“预授信”、“平行作业”、优先办结等方式,逐步推广模板化运作、批量化、自动化审批,切实提升办贷效率。

充分保障信贷资源投入

周慕冰表示,必须不断创新信用风险管控手段。利用联合授信、大数据、人工智能等新模式、新技术,增强信用风险的识别、防范和控制能力,破解民营企业信息不对称、管理成本高、风控难度大等问题,实现“服务到位”与“风险可控、商业可持续”的有机统一。

三是创新产品与服务模式。持续完善大中小客户、线上线下、链式金融等产品线,加大“数据网贷”、“惠农e贷”、“纳税e贷”、“账户e贷”等产品的推广力度。积极稳妥开展担保方式创新,扩大知识产权、应收账款、股权等抵质押物范围;加大与各级政府性融资担保、再担保机构的合作,推动完善政府增信机制。对于符合国家产业政策、公司治理完善、信用记录良好、市场竞争力强的优质民营企业,可发放信用贷款。

我们积极研究支持民营企业健康发展的真招实招,提出了22条针对性措施,包括加大信贷投入、完善政策制度、创新产品与服务、推进减费让利、拓宽融资渠道、助力企业纾困、加强正向激励等。周慕冰表示。

据了解,目前农业银行正在积极构建适应民企需求的产品体系,包括推出“纳税e贷”“账户e贷”等线上产品,通过供应链金融对民营企业进行批量、精准服务,扩大知识产权、应收账款等抵质押物范围等。

四是推进减费让利。认真落实民营企业贷款利率优惠政策,加大民营企业服务收费减让力度,切实降低民营企业和小微企业融资成本。对于流动资金贷款到期后仍有融资需求的优质民营企业,可提前开展贷款调查与评审,实现无还本续贷,降低企业资金周转成本。

据介绍,截至10月末,农业银行民营企业贷款余额1.71万亿元,较年初增加440.55亿元。

增量资源注入方面,要积极用好市场化债转股手段,加快优质项目的签约和落地进度。择优投资民营企业纾困专项债券和股权质押纾困基金,为民营企业纾困解困给予流动性支持。

五是拓宽融资渠道。加大信贷资源投入的同时,通过创新债券融资支持工具、拓宽投资标的范围、适度拉长资产久期,加大民营企业债券承销和投资力度。积极运用理财资金支持优质民营上市公司再融资、国企混改等股权融资需求,拓宽民营企业股权融资渠道。

这个量看起来不少,但在全部法人贷款中的占比只有26%,仍有进一步增加的空间。他说。

今年以来,一些民营企业出现资金链紧张,相关风险暴露增多。

六是助力企业纾困解困。针对部分民营企业生产经营遇到困难或面临流动性风险的情况,实行“区分情况、一户一策”的风险化解策略。对暂时经营和资金周转困难,但仍有发展前景的民营企业,不盲目抽贷、压贷、断贷;按照市场化、法治化原则,积极推进债转股项目的签约和落地;对存在股票质押风险的企业,不“一刀切”强行平仓;择优投资民营企业纾困专项债券和股权质押纾困基金。

周慕冰表示,破解融资难问题,关键在于资源投入。农业银行将对民企增配战略性信贷计划,同时盘活存量,将腾挪出的信贷资源优先用于满足民营企业,力争三年后,民营企业贷款增量占比满足相关要求。

“要通过政策精细化、授权差异化、流程便捷化,提高民企融资的可获得性,变‘玻璃门’‘旋转门’为‘阳关道’‘高速路’。”周慕冰说。

七是确保商业可持续。认真把好客户准入关,有效防范企业偏离主业、过度扩张、高杠杆经营、涉及担保圈或民间借贷等风险,利用联合授信、大数据、人工智能等新模式、新技术,破解民营企业信息不对称、管理成本高、风控难度大等问题,确保商业可持续。

提升民营企业融资的可获得性,还需要信贷政策和流程方面的改进。他表示,将全面梳理在民营企业客户准入、授权管理、业务流程、信贷审查审批、贷后管理等方面存在的各种障碍,真正做到一视同仁、平等对待。

“我们积极研究支持民营企业健康发展的真招实招,提出了22条针对性措施,包括加大信贷投入、完善政策制度、创新产品与服务、推进减费让利、拓宽融资渠道、助力企业纾困、加强正向激励等。”周慕冰表示。

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