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网络贷、消费贷将实现信用信息共享 百行征信首批接入15家机构

时间:2020-01-31 07:11

中新网7月2日电 近日,百行征信与15家互联网金融机构、消费金融机构在深圳签署了信用信息共享合作协议,重庆苏宁小贷作为首批签约机构现场进行了签约,未来将牵手百行征信进行信息共享及数据风控技术及应用场景深度合作,助力建设互联网金融征信体系。

网络贷、消费贷将实现信用信息共享 百行征信首批接入15家机构

9月2日,网贷行业又传利好,网贷机构将全面接入征信体系。互联网金融风险专项整治工作领导小组、网络借贷风险专项整治工作领导小组于9月2日联合发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》(下称《通知》)。《通知》表示,各地互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组组织辖内在营的P2P网贷机构接入金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构。搜狐旗下网贷平台搜易贷宣布,公司已完成全量信用数据接入百行征信并开始与百行征信共享信用数据。按照协议,搜易贷今后将向百行征信系统全面、准确、及时地报送征信信息。百行征信将对信用信息进行采集、整理、保存和加工,在取得客户本人书面同意并约定信用信息查询用途的情况下,搜易贷可向百行征信查询和使用本机构客户的信用信息。百行征信是在中国人民银行指导下,由中国互联网金融协会牵头联合八家市场机构,共同发起组建的一家拥有个人征信业务牌照的市场化个人征信机构,是专业从事个人信用信息采集、整理、保存和对外提供信用报告、反欺诈等各类征信服务的机构。今年,央行副行长陈雨露指出,央行征信系统已经接入了3500多家银行和其他金融机构的信用信息数据,涵盖9.9亿自然人的信用信息及2600多万户企业和其他法人组织的信用信息,覆盖率依然有待提升。百行征信恰恰成为央行征信系统的有益补充,未来将实现与央行征信的互联互通,建立覆盖全社会的信用体系。目前,“百行征信”已经签约接入了600多家机构的信用信息,并已经于今年1月份正式推出了个人信用报告、特别关注名单平台和信息核验平台等3项征信服务产品,发展迅速。百行征信从机构采集的信息主体信用信息,包括个人基本信息和信贷全流程信息。通过信贷信息的归集,为机构提供信息主体的贷款规模、逾期次数、逾期未还款金额等信息,这些信息将协助机构判断申请人的还款意愿和还款能力,帮助机构快速识别恶意借款不还的“老赖”。对此,搜易贷创始人兼CEO何捷表示,百行征信的成立,以及其与各类金融服务机构的迅速携手,加速了实时、共享、完善的个人信用数据平台的出现,对于网贷行业的稳健发展意义深远。2018年以来,搜易贷一直在深度参与百行征信的数据源分析、数据质量等研究课题。2018年,搜易贷与百行征信签署“征信合作框架协议”,今年3月29日,又凭借在数据质量监测与数据应用方面的出色表现获颁百行征信“价值分享奖”。除了以百行征信的启动为标志的新社会信用体系建设的破局,央行的征信体系数据库也在加速充实,曾经困扰整个互金行业的“信息孤岛”导致的“多头借贷”、欺诈性借贷等问题正在从根本上逐步得到解决。此次《通知》提及的网贷平台要接入的金融信用信息基础数据库,正是由中国人民银行征信中心建设、运行和维护的征信系统。去年10月份,搜易贷已作为首批平台将“恶意逃废债”用户信息上报至属地金管机构,以纳入央行征信系统,从而进一步完善征信体系。按照法律规定,进入征信系统的“老赖”将被实施诸多限制,这对此前部分借款人心存侥幸恶意逃废债,企图寄希望于平台倒闭从而逃脱还款义务的现象将有所遏制,也会让风险更加可控。对于风控能力的提升,搜易贷从未放松。例如,去年8月搜易贷等12家中互金协会会员机构首批与中国司法大数据研究院(法研院)签约,实现了实时查询来自法研院权威、合规、及时、全量的司法数据,确立了“共筑金融风险防线、联合惩戒失信被执行人”为共同目标,初步建立起互金行业联合惩戒体系,对借款端风险实现了有效筛查。今年1月,搜易贷又正式加入法研院下属“执行悬赏曝光集中展示平台”,加速对老赖的信息曝光,进一步提高信用数据的共享与更新效率,加快推进社会诚信体系建设。在内部风控体系的打造上,更是精益求精。搜易贷的智能风控系统“风刃”,依托大金融、大交易和大交互数据,根据不同的目标市场,产品定位和行业分析,围绕小微企业和企业主建立了五大数据体系和海量数据库,单一企业及企业主的数据变量最多可达到8000个。“风刃”风控系统还构建了以人和企业为核心的智能化流程与决策引擎,人工智能干预和适配流程的各个环节,从反欺诈和信用评估的角度,综合分析数百个特征变量,给出贷前的风险决策参考,通过评价模型,可以自动估算客户的授信金额,提高效率,减少成本。“风刃“风控系统从放款开始即进行策略性的贷后监控,在风险即将发生时及时进入贷后管理流程,并实现所有流程的节点可寻,线上全揽,线上线下同步共享。一直以来,搜易贷都把合规建设工作摆在首位,到目前为止,已经顺利完成各项合规检查工作,信息披露全面、规范,成为行业合规建设的标杆企业。搜易贷是中国互联网金融协会理事单位,首批正式接入互金协会信披系统,同时也是互金协会信息共享平台首批17家接入会员之一;早在2017年就与华夏银行北京分行合作上线了资金存管系统,并逐步实现了全量业务的银行存管,华夏银行也已顺利成为第一批进入验收合格白名单的存管银行之一,并在协会官网进行了存管信息披露;.获得国家信息安全等级保护三级认证、电信业务经营许可及ICP备案。此前,搜易贷还成功接入国家互联网金融安全技术专家委员会开发并运营的“金融服务平台”APP,向出借人提供实时数据出借端查验服务,以验证上报数据的真实性。

近年来,随着互联网金融的快速发展,个人网络金融借贷增长迅速,但由于缺乏有效的信息共享,导致个人多头借贷、过度借贷及骗贷等行为不断出现。由于信息共享通道的闭塞,目前互金行业信息“孤岛”现场普遍,加剧了由此带来的坏账处理难、运营风险高等问题,制约了行业的发展。

央广网北京6月28日消息据中国之声《新闻纵横》报道,昨天上午,目前国内唯一一家持牌市场化个人征信机构——百行征信与首批15家互联网金融机构和消费金融机构在深圳举行了信用信息共享合作签约仪式。作为填补传统征信空白、防止多头借贷出现的重要力量,百行征信的成立被外界寄予厚望。由此开启的市场化个人征信系统,将为我国征信体系的建设作出怎样的贡献?未来一段时间,它的业务又将如何开展?人们高度关注的信息采集隐私问题,将会怎样解决?

百行征信是人民银行指导下,由中国互联网协会及8家市场机构共同发起,着眼于个人信用信息,包括互联网信贷数据、金融反欺诈、个人信息鉴权等多维度金融属性相关服务,是我国首家拥有个人征信业务牌照的市场化个人征信机构。根据合作协议,百行征信将从机构获取信息主体的信用信息,包括信贷申请、批核、用信、还款和逾期等多维度信息。通过信贷信息的归集,为机构提供金融风险管理、授信支持等服务,这些服务将协助机构判断申请人的还款意愿及还款能力,帮助机构快速识别金融服务风险。

近年来,互联网领域的个人金融借贷迅速增加,但由于缺乏有效的信息共享,导致个人多头借贷、过度借贷、骗贷等行为不断出现。与此同时,在当前信息技术条件下,如果发展多家个人征信机构,并不利于信息共享,同样难以解决“信息孤岛”的问题。于是,百行征信应运而生。

作为首批接入代表机构之一,重庆苏宁小贷将向百行征信系统全面、准确、及时地报送征信信息,百行征信将对报送信息进行系统的整理、保存和加工,并向接入机构提供相关增值服务。苏宁小贷负责人介绍,“金融机构接入百行征信将会让个人信用社会更加完善,有利于服务范畴的拓展,能够让各金融机构为广大用户提供更为公平、便捷的金融服务,也有利于提高互联网金融行业的风险防控水平,防范系统性金融风险。”

整合个人信用信息、弥补央行征信中心不足、构建立体的个人征信体系、完善金融基础设施……从最初的8家民营征信机构申请牌照,到最终中国互联网金融协会与8家机构共同发起设立百行征信,一路走来其承载的希望殷切而厚重。

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